Les monnaies virtuelles frappent le devant de la scène: statut juridique en constante évolution de bitcoin

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Anonim

Félicitations, monde des devises virtuelles-New York veut vous réguler expressément! C'est ainsi que Bitcoin et d'autres monnaies numériques sont devenues importantes ces dernières années. Et comme nous le savons, ce qui se passe dans le monde financier de New York a souvent des implications pour le reste du monde. Toute l'attention que New York a récemment portée à la monnaie virtuelle soulève de nombreuses questions juridiques importantes, avec des implications potentiellement profondes. Cet article offrira un bref aperçu de quelques-uns d'entre eux.

Une histoire cryptique de la monnaie

Bitcoin est la dernière et la plus connue d'une longue lignée de devises numériques. La prémisse de base des monnaies numériques est qu'elles essaient d'établir un moyen d'échange basé sur des mathématiques immuables, mettant ainsi la monnaie au-delà du contrôle ou de la manipulation de n'importe quel gouvernement. Peu de temps après que l'ordinateur a été inventé, les gens ont commencé à discuter du développement de la monnaie basée sur cette série de zéros et ceux appelés «bits». "

Mais les médiums d'échange remontent au premier troc des gens des cavernes. Quand A et B ont d'abord échangé des biens, chacun recevait quelque chose de l'autre qu'il voulait. Bientôt, il arriva un moment où B ne voulait pas vraiment plus de pommes mais savait qu'il pouvait les échanger avec C pour les tomates que B voulait vraiment. Bientôt, il avait un inventaire en attente d'être troqué. Et peu de temps après, B avait besoin d'un moyen de stocker ses richesses accumulées autrement que dans les tomates et autres produits qu'il avait troqués.

Initialement, la richesse excédentaire de B aurait pu être représentée dans certaines perles ou roches spéciales. Viennent ensuite le cuivre fondu et éventuellement l'or et l'argent. Ensuite, il y avait le problème du stockage pour cet inventaire de richesse

. Donc, voici les banques et les pièces de monnaie frappées par les gouvernements, suivies par l'âge de l'argent papier ou fiat, les chèques et les cartes de crédit. Aujourd'hui, au lieu que des masses de papier circulent dans le système bancaire, tout ce transfert de richesse - débit et crédit - se fait par voie électronique. Cela signifie que nous sommes déjà dans l'ère de la monnaie numérique.

Quelques questions juridiques

L'introduction du livre blanc original du fondateur anonyme de Bitcoin, "Satoshi Nakamoto", dit:

"Ce dont on a besoin, c'est d'un système de paiement électronique fondé sur la preuve cryptographique. des parties disposées à traiter directement entre elles sans avoir besoin d'une tierce partie de confiance. Les transactions qui sont impossibles à inverser par calcul protégeraient les vendeurs contre la fraude …. Le système de fraude est sécurisé tant que des nœuds honnêtes contrôlent collectivement plus de puissance CPU que n'importe quel groupe coopérant de nœuds attaquants. "

Ce à quoi Nakamoto ne pouvait pas répondre à l'époque était le statut légal de Bitcoin dans les mondes de la monnaie et de la fiscalité. Qu'est-ce que Bitcoin à des fins légales? C'est une question critique, parce que la caractérisation juridique de Bitcoin fait une différence quant à savoir si elle est réglementée, comment elle est réglementée et qui la réglemente.

Jusqu'à présent, Bitcoin a été considéré à la fois comme une monnaie et une marchandise. Dans SEC v. Shavers, un tribunal fédéral du Texas a statué que puisque Bitcoin pouvait être utilisé pour acheter autre chose que Bitcoin lui-même, c'était de l'argent. Le tribunal a estimé que le paiement en bitcoins pour des actions d'une entreprise gérée par des tiers à des fins lucratives était l'achat d'un titre et soumis à la réglementation de la SEC. Le tribunal n'a pas traité de la nature de ce que l'entreprise allait faire avec «l'argent». "L'entreprise avait l'intention de traiter des bitcoins.

Le tribunal aurait pu classer la transaction comme un investissement dans des matières premières, comme une activité commerciale Bitcoin, ou comme un commerce de forex. L'affaire présentait différentes manières de regarder Bitcoin, ainsi que plusieurs schémas de régulation possibles: monnaie, titres, matières premières et forex. Tout cela suggère une autre question: Qui a la juridiction légale sur les transactions Bitcoin? Supposons que la société A, physiquement dans le pays X, utilise Internet pour trouver un échange, "GiveandTake", sur lequel elle peut offrir ses actions. Il accepte le paiement uniquement en Bitcoin. L'échange est seulement virtuel et la compagnie A ne sait pas où se trouve l'échange.

La société A offre ses titres, et les investisseurs paient pour cela en déposant des bitcoins dans le portefeuille électronique de la société A. Le portefeuille est administré par "Maybesafe", pensé dans le pays Y. La société A n'a pas le nom physique et l'adresse de "Maybesafe" ou les investisseurs. Tout ce qu'il a est des adresses e-mail. Bien sûr, les titres que les investisseurs achètent sont en réalité des entrées électroniques. Plus tard, la société A verse des dividendes aux investisseurs en envoyant les dividendes à leurs portefeuilles virtuels via leurs adresses e-mail. Ces destinataires pourraient être n'importe où dans le monde.

Supposons que les choses tournent mal. Peut-être que certains «noeuds honnêtes» de Nakamoto succombent aux «nœuds attaquants». "Peut-être que l'entreprise fait simplement faillite. Quel gouvernement (s) peut prendre juridiction? À quel tribunal la partie lésée peut-elle demander justice? Où sont situés les bureaux physiques des différents participants, ou l'emplacement de leurs serveurs?

L'histoire de New York

New York, la maison de Wall Street, a publié un projet de règlement définissant sa compétence comme couvrant toute transaction impliquant New York ou un résident de New York. "Il ya des limites déclarées à" impliquer ", mais même ainsi, n'importe qui dans l'affaire Bitcoin" impliquant "New York devra obtenir une licence. La seule véritable exclusion concerne les «commerçants et consommateurs» qui «utilisent la monnaie virtuelle uniquement pour l'achat ou la vente de biens ou de services». "

Dans le monde bancaire, le plus haut tribunal de New York a statué que ses tribunaux avaient compétence sur la Lebanese Canadian Bank poursuivie par des citoyens américains, canadiens et israéliens résidant en Israël et victimes d'attaques à la roquette du Hezbollah. L'affirmation était que la banque a aidé le Hezbollah en «facilitant les transactions financières internationales» en utilisant sa banque correspondante de New York pour transférer de l'argent aux agents du Hezbollah. Cette approche pourrait être appliquée à Bitcoin.Méfiez-vous des Bitcoiners!

Dans notre cas hypothétique, les règlements proposés par New York pourraient exiger que la société A connaisse l'adresse physique de la bourse, que la bourse et le portefeuille soient autorisés et que toutes les parties, y compris les investisseurs, sachent avec qui adresses mail.

Le règlement proposé exige que toutes les publicités des titulaires de licence incluent leur nom et une déclaration selon laquelle ils sont autorisés à se livrer à une «entreprise de monnaie virtuelle» par New York. La licence servira d'insigne d'intégrité annoncé, comme une banque disant qu'elle est membre de la FDIC. Espérons qu'il n'y aura pas de Mt. Fiascos de Gox ou de Silk Road par des licenciés new-yorkais.

Mais c'est une réglementation difficile. Les candidats doivent soumettre leurs empreintes digitales, des informations détaillées sur le personnel, la certification d'un enquêteur externe, un plan d'affaires détaillé et des états financiers vérifiés - un peu comme une banque.

Une fois en affaires, un titulaire de permis doit avoir un plan de conformité écrit, maintenir le personnel responsable de la conformité, faire l'objet d'une vérification et signaler fréquemment aux organismes de réglementation. Entre autres, si par exemple, 10 000 $ en bitcoin ou en argent sont transmis «un jour par une personne», comme dans l'achat d'actions «impliquant New York ou un résident de New York», les titulaires devront déclarer la transaction aux régulateurs de New York.

Certaines lois pourraient s'appliquer

Le Financial Crime Enforcement Network du Trésor (FinCEN) exige des institutions financières américaines qu'elles aident les organismes gouvernementaux américains à détecter et prévenir le blanchiment d'argent et autres activités criminelles. En vertu de la Loi sur le transfert électronique de fonds, tout transfert de fonds, autre qu'une transaction effectuée par chèque, ou un instrument papier similaire, qui est initié par un terminal électronique, un instrument téléphonique ou un ordinateur, doit être déclaré. "Transmettre de l'argent" comprend le transfert de fonds au nom du public par tous les moyens dans ce pays ou à l'étranger. Ces lois couvriraient ostensiblement les transactions Bitcoin telles que les transactions de drogue illégales dans l'affaire de la Route de la Soie.

Les Bitcoiners, comme toutes les entreprises, devront se conformer aux lois sur les valeurs mobilières, à la vie privée, à la fiscalité, à la santé, à la sécurité sociale et aux transmissions d'argent et honorer leurs contrats. Pour les Bitcoiners, la réglementation va grandement compromettre l'anonymat tant vanté de la devise. C'est un sujet de plus d'un peu d'inquiétude pour beaucoup dans la communauté Bitcoin. Un insigne d'intégrité de New York en vaudra-t-il la peine?

Et le reste du monde …

New York n'est pas la seule juridiction qui étudie si et comment réglementer Bitcoin, mais avec New York étant le gorille de 800 livres du monde financier, vous pouvez parier que le reste du monde regarde de très près. Compte tenu de l'endurance de Bitcoin et de sa notoriété en constante évolution sur la scène financière mondiale, les gouvernements du monde entier envisagent de réglementer, et ils suivront de très près ce qui se passe à New York.

À l'heure actuelle, la Russie et d'autres pourraient criminaliser Bitcoin à l'avenir.D'un autre côté, ils peuvent trouver cette tactique insoutenable et une mauvaise décision pour leur propre système financier. Le meilleur conseil d'ici est de rester à l'écoute. Bitcoin reste un dilemme juridique en constante évolution.

Instantané de Bitcoin: Russie

La situation en Russie a beaucoup d'acteurs et a changé de manière ambiguë en 2014. En janvier, la Banque de Russie a publié une déclaration décourageant l'utilisation des bitcoins, avertissant que les Russes qui les utilisent risquent de le devenir. impliqué dans des activités illégales. Après une réunion avec la Banque de Russie, le procureur général de la Russie a annoncé en février 2014 que le rouble étant la monnaie officielle de la Fédération de Russie, la loi russe en vigueur interdit catégoriquement le Bitcoin. La Banque de Russie est toutefois revenue sur une interprétation différente de cette réunion. En mars, la banque a précisé qu'elle n'avait pas conclu que toutes les «cryptocurrencies» étaient interdites et que la réunion visait simplement à élaborer un cadre réglementaire pour lutter contre les opérations illégales et protéger les droits des utilisateurs.

Il semblerait que la question sera réglée assez rapidement, car le ministère des Finances de la Russie soutient maintenant un projet de loi qui infligerait aux contrevenants des monnaies virtuelles l'équivalent de 100 à 840 dollars, selon la nature de l'infraction. Les fonctionnaires et les personnes morales feraient face à des amendes considérablement plus élevées, jusqu'à 12 500 $. Alors que le ministère des Finances a renoncé à ses tentatives antérieures d'imposer des amendes plus sévères, son hostilité sous-jacente aux monnaies virtuelles demeure intacte. Sa position est cependant contestée par le président du Comité des marchés financiers de la Douma. Compte tenu de l'ambivalence bien documentée de la Russie à ce sujet, le sort du projet de loi reste incertain à l'approche d'un vote.