Les entreprises néerlandaises Bitcoin lancent une initiative visant à adapter la directive AML de l'Union européenne

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La Commission européenne a publié la semaine dernière un projet de directive proposant de modifier les règles existantes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour inclure les monnaies virtuelles telles que le bitcoin. Si elles sont adoptées, les bourses ainsi que les fournisseurs de portefeuille dépositaire devront collecter les documents d'identité des clients et signaler toute activité suspecte sur leur plate-forme aux autorités compétentes.

Dans le but d'éviter les dépassements réglementaires, un groupe de start-up et d'experts Bitcoin néerlandais se tourne vers le ministère néerlandais des finances pour offrir son expertise, dans l'espoir d'ajuster éventuellement la proposition de modification de la directive.

L'incertitude persiste sur l'étendue de la directive proposée; en particulier sur ce qui est considéré comme "les fournisseurs de portefeuille offrant des services de garde des informations d'identification nécessaires pour accéder aux monnaies virtuelles. "

Certains experts juridiques soutiennent que la modification ne concernerait que les sociétés qui contrôlent entièrement les fonds des clients (tels que Circle ou Xapo). D'autres experts juridiques pensent qu'il peut également s'appliquer aux fournisseurs de portefeuille qui ne conservent qu'une seule clé d'une adresse multisig (comme BlockTrail ou GreenAddress); une interprétation qui a été confirmée par bitcoinblog du site allemand Bitcoin-news. de, qui aurait parlé à un représentant E.U.

De plus, les services Bitcoin qui ne sont pas vraiment conçus comme des portefeuilles mais qui contiennent des clés privées (telles que ChangeTip et SatoshiPay) peuvent aussi relever de la nouvelle réglementation.

Jouke Hofman est PDG de Bitcoin-courtage Bitonic et échange BL3P et a initié la sensibilisation auprès du ministère néerlandais des Finances ainsi que des start-ups et experts néerlandais Bitcoin.

Parlant à Bitcoin Magazine , Hofman a expliqué:

«En vertu de la disposition actuelle, on ne sait pas exactement à qui s'applique la réglementation, exactement. Il couvre les fournisseurs de portefeuille qui conservent les clés privées de leurs utilisateurs. Mais inclut-il également les fournisseurs de portefeuille qui conservent une clé pour une adresse multisig entre deux sur trois? Et si les bitcoins sont verrouillés dans le temps et que les fournisseurs de portefeuille ne peuvent pas dépenser les fonds maintenant, mais peut-être dans le futur? Et si la réglementation s'applique à un détenteur de clé, où commence la définition d'un fournisseur de portefeuille? Le règlement pourrait-il même s'appliquer aux nœuds du réseau Lightning? Il est important que ces types de nuances soient pris en compte lors de la rédaction d'une nouvelle réglementation pour une technologie à venir qui est encore en développement. "

Ce sentiment est partagé par Corné Plooy, le développeur principal derrière Amiko Pay, un réseau de canaux de paiement partageant des similitudes avec le Lightning Network. Dans le cadre de l'initiative, Plooy tend la main au ministère néerlandais des Finances dans l'espoir de leur donner une meilleure compréhension du potentiel technologique du protocole Bitcoin - et des conséquences possibles de la portée réglementaire. «Une différence majeure entre la technologie financière et d'autres technologies de l'information, comme les logiciels ou les sites Web, est que la technologie financière ne peut généralement pas être déployée sans l'approbation des parties existantes. comme les banques.Je crois que c'est ce qui empêche le secteur financier d'avoir le même niveau d'innovation que les autres secteurs des TI. C'est là que Bitcoin fait une énorme différence. Il permet une économie de pair à pair, sans dépendre de grandes organisations. Il n'y a plus de forte séparation entre le rôle d'un consommateur et celui d'un prestataire de services. N'importe qui avec une bonne idée et un peu d'expertise peut faire de leur idée une réalité, donnant un coup de pouce énorme à l'innovation fintech. "

Il a poursuivi: " La réglementation peut détruire cet avantage. Que serait-il advenu de Google s'il devait effectuer un contrôle des activités suspectes sur tous les sites Web auxquels il était lié? Qu'adviendra-t-il du réseau Lightning si chaque utilisateur doit se conformer aux réglementations AML / KYC? C'est une réelle préoccupation si les détenteurs de clés multisigues sont considérés comme des fournisseurs de portefeuille dans les nouvelles réglementations E.U. proposées. Mis à part les préoccupations liées à la protection de la vie privée, les particuliers n'ont pas les ressources nécessaires pour appliquer ce genre de vérification. " Si la directive est adoptée sans dispositions suffisantes pour les startups et la possibilité d'innover, Hofman et Plooy, qui sont accompagnés de représentants de BlockTrail et de Bitmymoney, s'inquiètent que cela puisse étouffer l'innovation Bitcoin - ou chasser cette même innovation de l'Union européenne . Ils soutiennent que toute réglementation ciblant les fournisseurs de portefeuille devrait être retenue pour l'instant, et ils préfèrent une approche dite «attentiste» dans ce domaine.

"Le problème principal est que la réglementation ne peut pas prendre en compte les avantages ou les demandes des inventions futures, parce que nous ne savons pas ce que seront ces futures inventions", a expliqué Plooy. "Nous avons besoin d'un espace où de nouvelles idées peuvent être déployées, où elles peuvent grandir dans la liberté, afin qu'elles puissent prouver leur utilisation au monde. Si le E.U. ne fournit pas cet espace, l'innovation se produira ailleurs, et l'Europe restera toujours derrière. "

En plus de cela, l'initiative se demande si le règlement proposé atteindra les objectifs énoncés en premier lieu. Dans le projet de directive, la Commission européenne soutient qu'elle doit imposer des contrôles KYC aux gardiens de porte des monnaies virtuelles afin de prévenir les abus criminels. Mais puisque Bitcoin est un protocole peer-to-peer par conception, il n'est pas clair que la régulation de certains types de services de portefeuille aura un effet à cet égard du tout, ils argumentent.

"Nous reconnaissons que les rampes d'accès et de sortie - les échanges et les maisons de courtage où Bitcoin est échangé contre de la monnaie fiduciaire et inversement - peuvent être considérées comme des gardiens du système. Nous comprenons également que ceux-ci doivent être réglementés dans une certaine mesure ", a expliqué Hofman. "Mais cette directive propose d'appliquer des contrôles complets KYC / AML sur certains fournisseurs de portefeuille. Nous ne pensons pas que ces entreprises fonctionnent comme des gardiens du tout, puisque n'importe qui peut envoyer, recevoir et stocker de manière triviale Bitcoin sans ces entreprises de toute façon. Ce sont des fournisseurs de services, bien sûr - mais pas des gardiens. "

Comme l'initiative se limite à tendre la main aux décideurs politiques hollandais, Hofman espère que les acteurs de l'industrie de Bitcoin dans d'autres E.U.les Etats membres entreprennent des démarches similaires. Il a communiqué avec plusieurs d'entre eux au cours de la semaine dernière, suggérant qu'ils pourraient aussi vouloir agir.

"En fin de compte, je pense que c'est surtout un manque de compréhension des principes sous-jacents de Bitcoin - et en particulier des scripts payants - que la Commission européenne a trouvé avec cette formulation", a déclaré Hofman. "Mais puisqu'il s'agit d'un brouillon, il existe encore des moyens de modifier le contenu. Tous les États membres de l'Union européenne auront leur mot à dire sur le document, de sorte que les autres entreprises européennes qui pensent que la directive doit être ajustée devraient contacter les autorités compétentes du gouvernement et peut-être leur offrir leurs connaissances. Je ne sais pas si cela va réellement aider, mais au moins nous devons essayer. "

Le Parlement européen et le Conseil européen doivent approuver la directive en vue de son adoption. Si des ajustements doivent être apportés à l'avant-projet de proposition, cela devra se faire dans un court délai pour les normes réglementaires: la proposition devrait être appliquée d'ici 2017, tandis que le conseil discutera du projet dès la semaine prochaine. Une fois adoptés, les Etats membres de l'UE devraient mettre en œuvre les lois nationales basées sur la directive.

L'auteur de cet article a été contacté pour une lettre adressée au ministère des Finances des Pays-Bas rédigée par l'initiative.