L'art de construire des ponts vers les paiements transfrontaliers

Pour beaucoup L'envoi d'argent à un membre de la famille ou à une entreprise dans un lieu géographique différent est une pratique courante. Ces transferts peer-to-peer - connus sous le nom de transferts de fonds ou de paiements transfrontaliers - sont fréquemment envoyés par virement, courrier ou transfert en ligne. Malheureusement, ces transferts monétaires peuvent prendre plusieurs jours et entraîner des frais et des coûts cachés qui peuvent s'accumuler rapidement.

À l'heure actuelle, il n'y a que deux méthodes principales de transfert d'argent: la méthode traditionnelle de transfert d'un compte bancaire à un compte bancaire ou à travers des réseaux de transfert de fonds tels que Western Union. Ces deux processus sont coûteux, comme l'a confirmé un rapport de la Banque mondiale datant de 2016 qui a révélé que le coût moyen de l'envoi d'un transfert de fonds aux États-Unis se situait autour de 6,1%.

Selon une autre étude de la Banque mondiale, les principaux pays bénéficiaires de transferts de fonds sont le Mexique, la Chine, l'Inde et les Philippines. Le premier de ces pays continue de capter l'essentiel de l'attention des médias avec des envois de fonds au Mexique totalisant 26 dollars. 97 milliards en 2016, en hausse de près de 9% par rapport à 2015. Ce chiffre était le plus élevé jamais enregistré selon les chiffres de la banque centrale mexicaine depuis 1995.

Une nouvelle solution

En raison des coûts élevés et des longs délais d'attente transferts d'argent, l'espace mondial des envois de fonds a longtemps été considéré comme une cible de perturbation. Maintenant, une start-up basée aux États-Unis, appelée bridge21, estime qu'elle peut créer un nouvel avantage stratégique dans les transferts internationaux sur les banques et les émetteurs d'argent, en commençant par le Mexique.

Basée à Denver, bridge21 est un service Web et mobile qui permet d'envoyer et de stocker de l'argent dans n'importe quelle devise. Il a été fondé avec l'objectif d'alimenter un nouveau modèle de «l'argent sans frontières». "Utilisant bitcoin comme un moyen de transaction de règlement, bridge21 facilite les transferts vers les comptes bancaires assurés FDIC qui sont autorisés et conformes dans d'autres pays.

La société a commencé à l'origine en tant que service de courtage Bitcoin avant de découvrir une plus grande opportunité autour de l'utilisation de Bitcoin pour la remise. Aujourd'hui, bridge21 livre ce qu'il croit être un service à forte demande servant d'intersection entre l'achat et la vente de bitcoin pour chaque transaction, sans que l'expéditeur ou le destinataire ne s'engage jamais avec bitcoin. Et tout cela sans la volatilité associée et les préoccupations de garde.

Pour un client, la possibilité d'avoir un mécanisme plus rapide et plus sûr pour effectuer des virements de banque à banque avec des taux de change nettement inférieurs est attrayante. On ne peut nier que les envois de fonds sont chers, les personnes les plus pauvres ayant moins d'options et se voyant souvent facturer les frais les plus élevés. Alors que d'autres entreprises revendiqueront leur place sur ce marché, bridge21, lancé en version bêta en janvier, devrait devenir le premier au monde à fournir un outil «temps réel» de bout en bout grâce à Bitcoin.

Du point de vue du commerce, bien que le commerce mondial ait considérablement augmenté depuis les années 1970, le modèle de paiement transfrontalier a très peu changé. C'est ici que les entreprises espèrent tirer profit de la réduction des coûts de traitement des paiements, des délais de règlement et de l'exposition au risque de Bridge21, ce qui entraîne une diminution des frais de préfinancement et des risques de change.

L'utilisation du bitcoin comme moyen de paiement Rail

Il est bien établi que Bitcoin peut être envoyé dans le monde entier sans avoir besoin d'un intermédiaire tiers tel que bridge21. Le problème, cependant, est dans la façon dont il est accédé par ceux sur la réception une fois qu'il arrive.

Voici comment cela fonctionne: bridge21 permet à tout utilisateur possédant un compte bancaire américain d'envoyer de l'argent sur un compte bancaire mexicain. L'argent est retiré du compte de l'expéditeur et utilisé pour acheter des bitcoins, que bridge21 référence comme «numéraire». "Bridge21 envoie ensuite les bitcoins au Mexique où ils sont vendus pour pesos puis déposés dans le compte bancaire du destinataire.

Le processus est rapide et se produit après une simple confirmation sur le réseau Bitcoin. Et parce que l'utilisation de Bitcoin n'est pas évidente pour le client, ils la considèrent comme n'importe quelle autre transaction traditionnelle de banque à banque.

bridge21 est actuellement en ligne depuis les États-Unis jusqu'au Mexique. Cette semaine, l'équipe a annoncé une nouvelle fonctionnalité impliquant une réduction majeure des prix pour les transferts des États-Unis au Mexique, avec la possibilité d'envoyer de l'argent au Mexique pour 2% ou même 5% de moins que les prix standard des deux pays. Ce taux de change est lié au coût réel de l'achat et de la vente de bitcoins dans deux pays, y compris les frais de réseau.

Ces développements interviennent alors que l'attention des médias sur le Mexique est liée à la rhétorique anti-mexicaine du président américain Donald Trump et aux menaces de construire un mur frontalier pour éloigner les immigrants illégaux. Le président a même déclaré qu'il voulait confisquer un certain pourcentage des envois de fonds des Mexicains pour payer son mur frontalier, une décision qui pourrait prendre de l'ampleur. Le gouvernement mexicain a déclaré qu'il continuerait à soutenir la libre circulation des envois de fonds dans le pays.

bridge21 soutient que la majorité des mouvements d'argent entre les États-Unis et le Mexique ne sont pas les 25 milliards de dollars envoyés par des travailleurs américains qui envoient de l'argent à leurs familles au Mexique; il s'agit plutôt d'environ 500 milliards de dollars envoyés bilatéralement par des entreprises et des gens très fortunés qui effectuent des opérations commerciales principalement par virement bancaire.

Selon bridge21, l'imposition des envois de fonds individuels concentrera le coût sur seulement 5% du flux monétaire transfrontalier, ce qui inclurait les personnes les plus pauvres qui peuvent le moins se le permettre. Cela pourrait avoir deux effets. Premièrement, il pourrait conduire à des transferts d'argent vers des réseaux informels de transfert d'argent (c'est-à-dire le marché noir). Deuxièmement, cela pourrait réduire le niveau de vie déjà médiocre des pauvres. Aucun d'entre eux ne reflète un bon résultat.

Fondateur et chef de la direction Will Madden a passé une bonne partie de sa carrière chez Western Union, où il a effectué des paiements et des envois de fonds.Il a d'abord découvert Bitcoin à la fin de 2010 et a commencé à envisager le potentiel de cette technologie pour transformer les paiements transfrontaliers.

Madden affirme que bridge21 vise à continuer d'améliorer la facilité avec laquelle les particuliers et les entreprises des États-Unis peuvent envoyer des fonds au Mexique. Il note cependant que la société a des objectifs ambitieux pour 2017, y compris l'expansion dans plusieurs couloirs supplémentaires pour remplir sa mission de fournir un accès à l'argent sans frontières. "Nous ne nous arrêtons pas avec le Mexique", a déclaré Madden, "nous voyons beaucoup de potentiel pour étendre à d'autres couloirs tels que l'UE, le Royaume-Uni et l'Inde qui voient le trafic lourd des entreprises et des particuliers envoyant des fonds des Etats-Unis".

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